自動車保険の基本補償（対人・対物・人身傷害・車両）とおすすめ特約
自動車保険は「どの補償を選ぶか」で安心度も保険料も大きく変わります。しかし、補償の種類が多いため初心者は迷いやすいポイントです。本記事では、自動車保険の基本補償（対人・対物・人身傷害・車両）と、知っておきたいおすすめ特約についてわかりやすく解説します。
この記事でわかること
自動車保険の補償は、大きく分けると4つの柱で構成されています。
補足：自賠責保険（強制保険）では被害者救済の最低限しか補償されません。安心できるのは任意保険の補償です。
交通事故で他人を死傷させたときの賠償責任を補償します。裁判で高額な賠償命令が下るケースもあり、無制限で契約するのが基本です。
注意：対人を「無制限」にしていないと、億単位の賠償を自腹で負担するリスクがあります。
他人の車や建物、店舗設備などを壊してしまった場合の補償です。電車や店舗に突っ込む事故では数千万円規模の賠償になることもあるため、こちらも無制限が推奨されます。
契約者本人や同乗者がケガをした場合に補償される保険です。治療費だけでなく、休業損害や後遺障害までカバーされるのが特徴です。
豆知識：人身傷害は「車に搭乗中のみ」か「歩行・自転車中も対象」かを選べます。後者の方が補償範囲は広く安心です。
自分の車に損害があった場合に補償してくれる保険です。
ポイント：新車の場合は「新車買替特約」を検討。万一全損でも新車に乗り換えられます。
| 項目 | 一般型 | エコノミー型 |
|---|---|---|
| 自損事故 | ◎ 補償あり | × 対象外 |
| 当て逃げ | ◎ 補償あり | × 対象外 |
| 台風・洪水・落書き等 | ◎ 補償あり | △ 会社により異なる |
| 保険料 | 高め | 安い |
補償をさらに充実させるための特約には次のようなものがあります。
体験談：「若いころは車両保険はいらないと思っていましたが、駐車場での当て逃げで修理費40万円…。車両保険を入れていて本当に助かりました。」
Q. 対人・対物は無制限以外の選択肢もありますか？
A. 上限設定はできますが、賠償額が高額化しやすいため無制限が基本です。
Q. 古い車でも車両保険に入るべきですか？
A. 時価額が低い場合は保険料とのバランスで外す選択もあります。修理費負担が不安ならエコノミー型で最低限を。
Q. 特約は多いほど安心？
A. つけすぎは保険料が上がりがち。弁護士費用・レンタカー費用など使用頻度と費用対効果で絞りましょう。
補償内容は年齢や家族構成、車の価値によっても変わります。
自動車保険は「対人・対物・人身傷害・車両保険」の基本補償を中心に、ライフスタイルに合った特約を組み合わせるのがベストです。迷ったときは、無制限＋人身傷害＋必要に応じた車両保険を基本に考えると安心です。
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